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作者: wxb112233 时间: 2021-1-4 04:59
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股市场有望迎来首家浙江籍农商行。年月日晚间，证监会公告显示，浙江绍兴瑞丰农村商业银行（简称瑞丰银行）将于年月日首发上会。而在年月，瑞丰银行一度因相关事项需要进一步核查取消上会审核，冲刺停在临门一脚。据了解，该银行以下乡进社区、转型零售银行标杆为银行业所知。年下半年以来，中小银行尤其是农商行在上市潮涌，不过也有银行临门一脚撤回上会申请。有资深保代人士表示，在农商行上会过程中，贷款五级分类、股权架构、公司规范治理情况，以及理财业务合规等都是关注重点。时隔两年重启，瑞丰银行下周四上会年的最后一天，证监会官网公告显示，瑞丰银行首发事项将于年月日上会。值得注意的是，年月日，证监会公告显示，瑞丰银行将于当年月日首发上会。然而，月日，瑞丰银行的首发上会却被摁下暂停键，因相关事项需进一步核查取消上会审核。从该行保荐机构中信建投的解释是，取消上会主要原因是财务数据已临近有效期，目前正在进一步补充材料，相关工作仍在继续有序推进。按之前的披露情况，瑞丰银行拟登陆上交所，发行不低于亿股、不超过亿股，发行后总股本不超过亿股。瑞丰银行在全国农商行系统中，因零售和小微业务而扬名。他们是比较早就对沉下乡进社区、转型零售银行的模式做了经验总结的。一位华东银行业人士告诉记者。瑞丰银行前身为绍兴县信用联社，年改制为瑞丰银行，是浙江首批成立的农商行。最新数据显示，瑞丰银行注册资本亿元，员工人，总部设个管理部，辖内拥有家支行和家分理处，共计家网点，分布于绍兴柯桥区、越城区和义乌市，并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。值得一提的是，民营经济发达的浙江绍兴地区是瑞丰银行的大本营。截至年，瑞丰银行以上的客户贷款集中于绍兴市，基础客户、网点渠道等重要资源均聚集在绍兴市柯桥区，其以城市社区银行转型为特色的经验曾被称为柯桥样本。据了解，绍兴柯桥民营经济繁荣，吸引了近家银行入驻，金融机构竞争激烈。如何在激烈的竞争中体现差异化优势，避免垒小户、争抢给中小企业授信等过度竞争情况？瑞丰银行党委****、董事长章伟东此前接受媒体采访时认为，该行正在推进一乡一城一市发展模式，做深做透做实基础金融，对农商行而言，不应该追求利润的高增速，而应该追求资产的高质量。截至年月末，瑞丰银行总资产余额亿元（经审计合并口径，下同），净资产亿元。各项存款余额亿元，比年初增加亿元；各项贷款和垫款余额亿元，比年初增加亿元；不良率；资本充足率，拨备覆盖率，拨贷比。规模实力位居柯桥区金融同业首位、绍兴市金融同业前列。个贷余额年大增，疫情影响贷款利息收入增长资产规模千亿的瑞丰银行以下乡进社区、转型零售银行标杆为银行业所知，形成大零售、大资管、小微贷的业务格局。立足区域，密集布点深耕，也让瑞丰银行具备了地缘优势。不过，业务过于集中于区域，也意味着风险过于集中。在上述银行业内人士看来，该行坚持零售银行转型战略，减少了对大企业、大客户的依赖，分散贷款信用风险，但这也意味着风险抵御能力会相对薄弱。从该行年财报及过去三年经营数据看，年末，该行个人贷款余额同比大增；相比之下，企业贷款余额亿元、比上年末反而减少约亿元。从该行年的贷款投放结构来看，该行个人贷款余额亿元、同比大幅增长，这之中的消费性贷款达亿元，比上年大幅多增亿元；经营性贷款亿元、比上年多增了近亿元。相比之下，截至年末，该行企业贷款余额亿元，比上年末反而减少了约亿元。这一结构和该行的业务特色有关。年，该行归母净利润为亿元，同比增长，在营收结构上，和其他农商行类似，该行去年利息收入达亿元、占营业收入比重为，为收入构成中的最重要来源。不过，与此同时，随着中间收入业务扩张，该行管理费用和营收支出也明显提高。年以来，尤其是上半年，受疫情影响带来外部经济环境波动、居民家庭消费需求收缩、各类复工复产节奏放缓等，多家银行贷款尤其是个贷、信用卡等零售业务逾期有抬升态势，遭遇疫情黑天鹅，对瑞丰银行的业务影响有多大？对此，在公告中，瑞丰银行直言，考虑到年受疫情影响，为支持企业复工复产、支持地方经济，全行对小微企业进行利息减免和让利，将对贷款利息收入增长产生一定影响；预期全年实现净利润比年增长左右。中小银行股上会潮涌年下半年以来，中小银行尤其是农商行上市动作又有了密集进展。数天之前，广州农商行原定于年月日上会，有望成为成为第二家上市农商行。不过就在前一天，广州农商银行摁下暂停键，声称：鉴于战略规划调整，经公司审慎考虑，并经与股发行申请相关中介机构的审慎研究，决定撤回股发行申请。不过，近期中小银行资本补充仍有诸多进展，就方面来看，就在最近两个月时间，上海农商行、齐鲁银行已分别于年月日、月日顺利过会，重庆银行则在月日取得股发行批文。（发审委）审核过程中，除了重点问询贷款五级分类、股权架构、规范治理这些问题之外，一些业务如投资理财的合规也会被重点关注。华东资深保代人士告诉券商中国记者。这在上述数家顺利过会银行的发审委公告内容中也可以得到佐证。比如上海农商行的个人消费贷增幅过快、不良率波动及减值计提问题、村镇银行不良率以及表外业务规模等被重点关注；在发审委会议上，厦门银行被问及包括资产质量变化及拨备计提、资管业务及表外业务基本情况、信息科技安全、理财业务过往处罚与底层资产状况等问题；而在重庆银行的发审委会议上，该行年不良贷款率下降的原因、历史国有股权变动问题、目前主要股东股权是否存在受限或变动风险等也被问及。
　　

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