银行账户实行分类管理 如何打理你的钱袋子？

admin

　　根据人民银行最新发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从12月1日起，个人银行账户将实行分类管理。新规将个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，旨在通过限定功能、额度和支付渠道，建立个人账户保护机制，保护个人账户信息和资金安全。

　　那么，究竟应该如何利用三类银行账户来打理资金、确保账户安全？12月6日，记者就此采访了农业银行重庆分行理财专家。

　　三类账户好比大钱柜、钱包和零钱包

　　从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。已开立Ⅰ类账户再新开户的，应当开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。

　　农业银行重庆分行理财师表示，可以这样形象地来理解什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户：Ⅰ类账户好比“大钱柜”，是全功能的银行结算账户，可以办理银行所有业务，账户余额和使用限额不受限制。同时，其安全性要求也最高；Ⅱ类账户好比“钱包”，和Ⅰ类账户一样对账户余额无限制，但使用有限额。消费、缴费、向非绑定账户转出资金及存取现金日累计限额合计为1万元，年累计限额为20万元。其适用于日常稍大的开支，并可灵活的由I类账户转入资金；Ⅲ类户就像“零钱包”，适用于金额较小、频次较高的交易。按规定，Ⅲ类账户余额不得超过1000元，消费、缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计仅为5000元，年累计限额为10万元。

　　不同类别账户的开立条件也有所不同。其中，Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理，不可通过电子渠道办理。Ⅱ类、Ⅲ类账户既可银行柜台当面办理，也可通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请。

　　组合使用账户，资金更安全

　　账户分类最大的好处就是可以“风险隔离”。鉴于个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，市民可以同时在同一家银行开立1个Ⅰ类账户、1个II账户和1个III类账户。这样，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。

　　具体而言，可以把Ⅰ类账户作为管理个人工资等收入、家庭财富的主要账户，用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财等方面；II账户和III类账户则可主要用于风险较高的网络交易。其中，II账户可用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等方面，也可偶尔用于投资理财。Ⅲ类账户可用来绑定支付账户，以及用于日常小额高频交易（如闪付、免密支付、二维码支付等）。

　　此外，12月1日前同一个人在同一家银行开立的多个Ⅰ类账户仍然可以继续使用。但从资金安全角度考虑，最好不要使用I类账户绑定各类支付账户进行消费。同时，也可主动到银行注销多余的I类账户，或者将之下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户。