金恪金易贷：36岁家庭主妇打理家财 如何实现财务自由

小虎tony

36岁的范先生是一位家庭主男，一直没有正式工作，也没有稳定的收入来源，好在家底不错，各项支出又控制得当，所以家里经济状况倒并不难过。
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范先生的太太是学校的老师，虽然不是正式员工，但是基本保障还是有的，工资在四线城市算中等偏上。“而我呢，就是别人眼中的所谓‘无正当职业人员’，但是这并不妨碍我一直默默地操持家务，用心当好这个家，就算我们收入有限也还能做到每月都小有结余。”
“因为自己没有稳定收入，每一分钱在我看来都非常重要，所以我也特别在意投资的风险，收益越大风险也越大的道理我明白，但是只要风险在可控范围内我愿意承担。”
这些年靠着理财范先生还真是赚到了一些钱，他已经做过测试，风险承受能力属于稳健型趋向于平衡型，能够承受百分之二十至三十的亏损。
未完成的家庭保障
范 先生的儿子今年5岁，还在上幼儿园。“孩子这块基本花不了多少钱，因为他妈妈是老师，学费免了，况且小学初中都是九年义务教育，花不了多少钱，就只有穿衣 服和买玩具要花点，但因为我们一向节俭过日子，所以也花不了多少钱。若要考虑10年20年的话，似乎又太远了，现在每年给他买的平安吉星送宝6000元的保险，一直要缴10才满，已经缴了5年。另外我准备10年内存够20万元做他的学费保障，这个在我们四线城市来说应该是最基本的标准。”
范先生还有个70多岁的母亲，身体不是很好，所幸没有什么大病，因为有社保，一般的小病也花不了多少钱，所以并不是特别担心。
“老婆的五险一金在学校缴纳。那么至于我这个无业人员呢，任何人生保障或保险计划都还没有呢，然而人吃五谷哪有不生病的，说不定哪天就真病倒了，可是现在市面上保险种类繁多，完全不懂得怎么买。”
理财目标
范先生说，现在处于牛市阶段，近一年内还是希望能靠手中的基金多挣点钱，并在2年到5年内让手中的流动资产翻一番。“我家总共有三套房子，总市值应该在150万元左右，没有房贷，其中两套还没有交房，等之后拿到房子就可以再谋划谋划。”
“归根结底，我的理财终极目标就是要使我们整个家庭实现财务自由，我算过，如果要战胜通胀，并且能够在四线城市达到中等偏上的生活水平，我至少要有600万元的资产，也只有这样才能达到我的财务自由门槛。”

投资适度激进 保障抓紧安排
范先生是家庭主男，虽无稳定收入，但因管理得当，家庭经济状况已满足家庭日常开销，目前范先生希望早日实现家庭财务自由，为此，给出如下建议：
理财投资 适度激进
范先生居住在四线城市，生活压力相对较小，范先生的家庭也没有负债，由此在满足家庭日常开销的同时，考虑到范先生愿意承担一定的投资风险，可承担百分之二十至三十的亏损，进行理财投资的资金可适度激进，参与高收益的金融产品，例如可投资股票，选择有优良业绩的上市公司或 者是国家积极扶持的产业，长期持有，可采取定投的方式投资股票，来平抑短期市场波动带来的影响。目前范先生每月结余2200元，加上年度结余9000元， 如果用来定投一个有发展潜力公司的股票，假设每年的收益率在24%（每月的收益为2%），则5年后总资金将变为30多万元，这笔资金对于范先生实现财务自 由将有很大的帮助，也满足了范先生5年让手中流动资产翻一番的目标。
夫妻二人 多重保障
目前，范先生还没有为自己规划社保医疗和养老，如果生病的话是全自费，如果生重病的话对整个家庭的经济负担是相当大的，所以建议范先生赶紧为自己投保一份重疾医疗保险。 光大永明保险的金保安康重疾险可以作为一个选择，按照范先生的年龄36岁，每年缴保费9000多元，折合每个月支出700多元，最高可以获得30万元的重 大疾病保障，这个数目对于一个四线城市的家庭来说，是一笔不小的数目，并且如果在承保期间未发生重疾，满期后也可领取保险金。
对于目前家庭唯一稳定收入来源的范太太，虽然学校为她缴纳五险一金，但是仍建议范太太也为自己投保一份重疾保险，以抵御不幸患有重疾的风险。
虽然夫妻二人每月的保费支出有1000多元，但是这属于合理且必要的健康风险保障，使范先生在进行投资理财的同时，少一份后顾之忧。
适度负债 更好生活
范 先生当前有三套房子，其中两套尚未交房，随着范先生儿子的长大，一家四口住在一起难免会有空间不够的问题，可以考虑将未交房的其中一套进行置换，建议换成 一间离现在居住的房子接近的住宅，最好在同一小区，给范先生的妈妈居住，房子的总价可以比置换前的价值略高，旧房与新房之间的差价可以用范太太的公积金来 贷款，这样范太太的公积金就可以有效地利用起来，使家庭的生活质量进一步改善，这样也方便范先生照顾妈妈。目前5年以上公积金贷款利率仅3.75%，范太 太每月收入4000元，按照12%的缴存比例，每月的公积金公司和个人共缴纳960元，如果范太太公积金贷款30年，计算出可贷20万元，这个金额对于范 先生家庭而言是有比较大的帮助的。
另一套房子，可以考虑进行出租，这样每个月的租金收入形成一笔固定的收入来源，可以补贴家用，或者用来支付两个人每个月1000多元的保费支出，减轻家庭开支的负担。
虽然目前范先生家庭经济状况较为稳定，但考虑到投资的风险，以及家庭中赡养老人抚养小孩的压力，建议范先生加强对自己的充电培训，提升自己的职场竞争力，早日涉足职场，使家庭的收入来源更多更稳定。