时文朝发飙了 银联没机会躺在床 上数钱了

神圣的白金

就在媒体传出央行叫停虚拟信 用 卡，叫停线下二维码支付的前一天，拉卡拉在上 海举办了一场浩大的新品发布会，不但邀请了媒体，高段位的嘉宾，还有大批渠道商，其中包括中 国银联总裁时文朝，在会上发表了相当有深意的讲话。
　　
　　时文朝称这次在拉卡拉的讲话是其上 任以来第一次在类似场合公开讲话。时文朝去年9月份上 任中 国银联总裁，在此前是长期在央行工作，曾担任中 国人 民银 行金融市场司副司长、中 国银 行间市场交易商协会(NAFMII)秘 书长，时文朝上 任后很少公开露面，以出席一个民营企业的新品发布会为第一次公开亮相很令人惊异，但如果联想到之后央行关于互 联 网金融的一系列措施，其出席和讲话就不止是为拉卡拉占场子那么简单了。
　　
　　时文朝在会上传递了什么信号呢？他在发言中诉苦，向“千方百计地绕过银联进行转接清算”的第三方支付开炮，并为银联辩护，称银联早就不是垄断组 织，而大家都把银联当唐僧，只想着吃唐僧肉、互相挖墙脚。其所指十分明显，第三方支付都在想方设法绕过银联，特别是开始在线下市场崭露头角的微信支付和支付宝。他直言，银联躺着挣钱的日子已经一去不复返了，他细数了近些年银联面 临的挑战。1.去年6 月一系列关于联网通用的文件已被废止，中 国银联一夜之间开始“裸泳”，与五个文件的废止相关联，监 管政 策、产业环境、市场环境、竞争态势都已发生了深刻的变化，中 国银联躺着挣钱的日子一去不复返了。2.境 外大军进入，Visa、万事达、运通等现在都在国内强 势布局，一场对银 行卡转接清算市场的激烈争夺战已经打响。3.中 国人 民银 行批准了250家第三方支付机 构。支付机 构当中前20家占了90%多的市场份额，这20家机 构千方百计地绕过银联进行转接清算，银联的交易量分流的非常明显。关于微信和支付宝在线下的发展，时文朝说：现在的新产品、新模式、新花样，实际上并不是一个“把蛋糕做大”的思路，没有为大家带来 经济学上所讲的真正的“帕累托改进”。但是这一系列的动作却使产业的标准与规则日益模糊，当一个产业不知道对错何 在之时，就好像在床 上被美 女喷了嗳蜚弤克的男士，可以为 所 欲 为、尽情发挥，也许这个产业正孕育着重大突破，但也许就是产业沉沦的开始。很多媒体说，中 国银联在和支付宝、微信、壹钱包在打仗，但事实上中 国银联没有任何业 务要和他们去打仗。我是个平台，我欢迎大家都过来用我的平台，通 过中 国银联平台的运作。我们也确实不想让大家把银联当成“唐僧”，只想着吃唐僧肉、互相挖墙脚。这不是正道。我们都堂堂正正地拿到市场上来说，拿到明面来做。
　　
　　在时文朝向第三方支付开炮后的次日，媒体就爆出央行要严管第三方支付机 构，引发大讨论，同时又传出，银联要求成员机 构断开与各第三方支付的直连接口，要求各第三方支付机 构必须接入银联网络。实际上，在上 海期间，尽管媒体还未报道，但在于互 联 网金融相关圈内人 士的交流中，已满满是窃窃私 语。
　　
　　再说时文朝为何把第一次公开讲话拿出来为拉卡拉站台，与其说是与拉卡拉亲善，还不如说表明立场的成分居多，因为拉卡拉是第三方支付中亲银联的模范同学。按拉卡拉集 团董事长兼总裁孙陶然的说法，“拉卡拉是做线下的企业，很大部分的交易基本上都是通 过银联去做转接清算的”。
　　
　　拉卡拉一般不与银 行直接合作，而是“第三方支付公 司-银联-商业银 行”这种间接合作模式，此为银联所喜。
　　
　　和我同去上 海的圈内朋友赖家洲把线下收单市场分为两派，被叫停的支付宝二维码支付是网络派，它不依赖实体银 行卡，只要你有支付宝的账户就能用智能手 机完成付 款。而拉卡拉是典型的刷卡派，他的产品总是需要和你手中的实体银 行卡发 生 关 系，不管是磁条还是IC芯片，总得刷一下或插一下。拉卡拉和支付宝这两个商家，代 表了未来收单市场的两种模式。刷卡还是二维码？未来谁会占优呢？