工薪族，你会理财吗？

嘻嘻嘻1

　　很多工薪族经常抱怨“这点薪水，如何活呀”，都想着努力工作，希望老板能涨工资，但是“盼星星，盼月亮”，就不见涨工资或只涨了10%的薪水，少得可怜。新的一年是否应该好好规划一下咧？中国银河证券股份有限公司荆门营业部投资顾问陈靖认为，靠涨工资不如靠自己理财，做好开源节流，适度投资，自己来为自己“涨工资”。

　　年轻的工薪族因其事业刚起步基本零积蓄，可以通过选择定投的方式来积累自己的财富，在不久的将来实现自己买房买车的愿望。定投的重点应该是品种的选择和定投时间，定投的品种可以是股票、开放式基金、封闭式基金等等，确定品种后从节约投资成本的角度可以选择手续费低的品种。而定投的时间在五至十年左右最为合适，短期的定投一般来说因为市场行情的不确定而难以达到理想的收益。
　　
　　中年的工薪族因正处于事业蓬勃发展的阶段，有一定的财富积累，收入应该会逐步上升，有一定的风险承受能力，理财的方法可以多元化。在这里我们给出合理的工薪族理财计划，剔除家庭全年收入60%正常开支后，其余的收入建议做如下配置：将收入的10%用于购买保险。保险是家庭抗风险最好的保障，以前保险的误区在于很多家庭为孩子购买的保障过多，陈靖认为对孩子的保险主要应放在教育或婚嫁上，占投入总额的20%-30%；而对于家庭的顶梁柱（主要收入来源者）应该加大购买保险的比例，占投资总额的50%-60%；对家庭老人的保险因各保险公司对投保人年龄、身体的限制可选择相应的险种，其比例占投资总额的20%-30%。另将10%投资于固定收益类品种，目前市场上该类品种很多，包括各大银行、券商、互联网、投资公司等金融机构推出的各种现金宝，此类产品主要是货比三家选择收益高的品种进行投资。最后，将剩下的20%用于购买定投或者中高风险的产品，可根据个人需求进行投资产品搭配，做到子女教育、个人养老和高收益高风险的股票或股票型基金投资兼顾。投资理财可善用“80定律”，预估自身风险承受能力，公式为(80－你的年龄)×100%，年龄越大，风险承受能力越低。

　　老年的工薪族因其生活稳定生活压力不大但风险承受能力较差，建议主要考虑定投和固类收益两个品种。定投主要是以长期养老投定为主，用于改善自己退休以后的生活；固定类收益品种因其保本保收益的特性更容易为老年人接受。

　　总而言之，投资理财是有策略的，决不是人云亦云，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式才能实现财富增长的目标，最后祝各位在羊年里投资顺利、财源滚滚！