现金贷整治“在路上” 专家：借鉴P2P监管方式2020/7/21 12:20:33

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在不少专家和业内人士看来，不管是为了保护消费者的金融消费权益，还是维护金融市场的正常秩序，针对现金贷业务的监管机制都亟待完善。因为只有在完善的监管体系明确的法律地位之下，失控的现金贷才能真正回归正途。贷款的另一个好处就是能够把风险分担给第三方平台，自己不用承担太大的压力。比如公积金贷款对生活也是很便利的。对于贷款平台这种平安好贷就能够满足我们的贷款需求了。对于平安贷款在风险上也小的多。

中国证券报记者了解到，监管部门的重拳整治已经在路上。央行副行长易纲近日公开表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着普惠金融旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。

在此之前，银监会就明确要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作。随后，上海北京广州四地也连续发文整顿现金贷业务。

中国银行业协会首席经济学家巴曙松建议实施有效监管以促进行业健康发展。他认为，一方面要加强行业立法，比如明确监管部门，可以借鉴PP监管方式，由银监会与地方金融办实施机构监管和行为监管双条线;建立准入制度，确立行业从业者的合法地位;建立简明有力的执法机制。当前，现金贷主要通过互联发放，执法手段也应以互联和大数据为基础，实现高效监管等。另一方面，优化行业发展环境，比如加大力度建设基础征信体系，加强征信资源共享，帮助现金贷平台有效实现反欺诈多头贷款识别和信用不良用户的识别，提升行业整体风险控制水平;建设行业自律机制和信息披露机制，增强信息透明度，有力减少对消费者的欺瞒不正当诱导行为;加强消费者金融知识教育和信用意识教育，让借款人了解借贷行为的责任与风险等。

大成律师事务所肖飒认为，如果通过非金融机构或非放贷机构进行融资，采取贷等民间借贷方式，则利率上限问题很难解决。她表示我个人认为，现金贷未来可能会参考&;校园贷&;的监管思路，由持牌机构作为主力进行金融服务，非持牌机构可以提供技术或导流等服务。

董希淼也表示，遏制现金贷市场乱象，一是要堵偏门，将所有的金融要纳入监管，非法的必须取缔。他说目前现金贷平台多数是PP平台，那就必须按照《络借贷管理暂行办法》来，包括银行存管披露信息备案等要达标。否则就出清退出，没有商量余地。另外就是开好正门，比如，商业银行等持牌的金融服务公司要更好地提供金融产品。

不过，在不少专家和业内人士看来，现金贷具有推进金融市场化完善金融供给体系丰富金融市场层次增加消费者选择空间的巨大社会价值，应当给予生存及发展空间。

贷之家联合创始人石鹏峰认为，其实现金贷本是消费金融中的一个细分市场。消费金融在中国发展到现在，对于整个互金行业及普惠金融领域来说，是很重要的一个细分市场。但是，由于消费金融中小额现金贷相对落地难度很低速度更快，所以目前看到了大量现金贷的身影，而未来消费金融领域真正有大前景的还是有场景的消费信贷(消费分期)和针对优质用户的大额现金贷。