平安财富宝：破解财富管理业务痛点

天下雨了吧

  平安财富宝：破解财富管理业务痛点

多服务渠道协同经营模式（OTO）的诞生，源于财富管理领域的服务痛点。

具体而言，不少高净值客户平时工作繁忙，没有太多时间梳理自身投资组合结构与资产状况，也不知道未来哪些理财产品到期，如何根据金融市场变化正确调整自身的投资组合。

为此，平安财富宝致力于构建一种全新的财富管理模式，让高净值客户能快速了解自身的资产状况，掌握自身投资产品的到期时间与相应资金流，及时根据金融市场变化优化投资组合。
这也催生了平安财富宝多服务渠道协同经营模式（OTO）的面世。

首先，平安财富宝通过线下+线上+远程等多渠道的客户沟通，最大限度解决产品与金融市场信息不对称问题，一方面让高净值客户能及时掌握自身资产状况，根据金融市场最新变化完善投资组合结构，另一方面也能根据高净值用户资产状况弥补缺漏，动态优化用户的资产配置方案。

其次，在OTO模式下，平安财富宝可以借助大数据KYC和KYP，基于高净值用户以往的资产配置状况与投资组合，准确评估其投资偏好与风险承受力，给予更有针对性、个性化的资产配置建议。
最后，平安财富宝可以进行远程沟通，为高净值用户开展金融基础知识的在线答疑，让他们了解产品最全信息，最大限度避免误导销售现象的出现。

目前，平安财富宝在OTO模式的基础上，进一步大幅提升了客户金融服务体验，其中包括在线上互联网渠道搭建“投资圈”，实现用户之间、用户与投资顾问的直接交流，从而快速全面掌握不同类型理财产品收益风险比；借助在线视频等最新技术，以专家远程视频等形式，向高净值用户讲解最新资产配置趋势与金融市场变化，帮助他们洞察新的投资机遇；通过远程电话模式让投资顾问与客户进行深入沟通，了解客户个性化服务诉求，让资产配置服务实现真正意义上的个性化与差异化。

“这也是传统财富管理模式不具备的优势。”平安财富宝内部人士直言。传统财富管理模式往往将线下、线上和远程模式进行分割，且各个模式的主要职责机会在获客，这是财富管理1.0时代的主要特征。即便近年不少财富管理平台引入线下+线上模式开展资产配置服务，致力于开启财富管理2.0模式，但这种资产配置服务能否真正满足高净值用户个性化需求，仍存在较大变数。

如今平安财富宝推行的多服务渠道协同经营模式（OTO），最大限度借助多渠道的用户互动，有效解决财富管理平台与用户之间长期存在的信息不对称问题，在大幅避免销售误导等业务痛点同时，推动个性化、差异化的高端财富管理服务兴起，将奠定平安财富宝的财富管理3.0时代。