了解银行前三季净利150.52亿不良率1.22% 普惠金融贷款投放365亿劲增137%

anzesin

继平安银行(行情000001,诊股)之后，上周银行(行情601229,诊股)（601229SH）披露三季报，成为年内首家公布三季报的上市城商行。为了打开市场，股市资讯不断的提升业务发展的能力，为其塑造卓尔不凡的品牌形象。

三季报显示，今年前三季度银行实现营业收入37536亿元，同比减少091%；归属于母股东的净利润（以下简称“净利润”）为15052亿元，同比减少799%。截至报告期末，该行资产总额2443968亿元，较上年末增长925%，其中发放贷款和垫款总额1066737亿元，较上年末增长969%。不良率122%，较上年末增加006个百分点，拨备覆盖率32807%，保持在较优水平。



注意到，今年前三季度，为了加强风险形势应对，银行主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长1984%，导致报告期内该行业绩出现回调。



但同时，银行持续推动业务转型与结构调整，金融服务实体经济。报告期内，银行普惠金融贷款投放金额36547亿元，同比增长13695%，并对所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务，9月末科技型企业贷款余额9003亿元，较上年末增长612%。



此外，在“后疫情”时代，银行深化零售业务转型速度加快。截至今年9月末，银行个人贷款和垫款余额329839亿元，较上年末增长28%，自二季度以来呈加速增长态势。管理零售客户综合资产（AUM）724487亿元，较上年末增长1393%。



拨备计提金额增长1984%



主动加大拨备计提力度，成为银行前三季度业绩有所回落的主要原因。



三季报显示，今年前三季度银行实现营业收入37536亿元，同比略降091%。其中，报告期内该行实现利息净收入26095亿元，同比增加4074亿元，增幅185%。该行称在积极让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时，加快推进各项业务发展和资产负债结构调整，提升贷款、以摊余成本计量的金融资产等生息资产占比，利好净息差水平。报告期内，银行净息差同比扩大008个百分点至177%，净利差则微降001个百分点至192%。



同时，报告期内银行手续费及佣金净收入5321亿元，同比增加363亿元，增幅732%，主要来自代客理财、代销基金、投行业务等。而其他收入合计同比减少4783亿元，主要是2019年以来，银行对应上述资产结构调整，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产规模有所下降，同时受市场利率下行和汇率波动影响，相关资产收益率整体较去年同期下行，估值净损益同比下降。



今年前三季度，银行实现营业利润15886亿元，同比增长208%，但归属于母股东的净利润为15052亿元，同比减少799%。其中，今年前二个季度，银行分别实现营业收入13086亿元、12326亿元，同比增长054%、157%；净利润5237亿元、5894亿元，同比增长434%、351%。而第三季度该行营业收入12124亿元，净利润3921亿元，同比分别减少477%、3055%。对此银行方面称主要是加强风险形势应对，主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长1984%。



银行继续披露，报告期内该行基本每股收益106元，年化平均资产收益率为086%，年化加权平均净资产收益率1233%。2020年9月末，该行归属于母普通股股东的每股净资产1175元，较上年末增长653%，经营业绩总体保持稳健。



注意到，在年内更为复杂的市场环境之下，银行积极提升风险防控能力，强化资产质量管控，遏制新增风险暴露，并加大不良化解处置力度。截至三季度末，银行不良贷款余额13013亿元，较上年末增加1564%；不良贷款率122%，较上年末增加006个百分点，虽然有所提升，但在同行业中仍处于较优的水平。同期，该行逾期不良比、逾期贷款比均较6月末回落，分别下降34个百分点、035个百分点。



此外，截至三季度末，银行拨备覆盖率32807%，贷款拨备率4%，继续保持在高位水平，风险抵补能力较为充足。



主动推进资产负债结构调整



作为头部城商行中的代表，今年以来银行主动响应国家宏观政策导向，积极服务实体经济，加大减费让利力度，并推动业务转型与结构调整，实现与实体经济的良性互动。



截至9月末，银行资产总额2443968亿元，较上年末增长925%。其中，客户贷款和垫款总额1066737亿元，较上年末增长969%，占资产总额的比重较上年末提升018个百分点至4365%。



银行表示，报告期内该行加大重点领域信贷投放支持，普惠金融、供应链金融、民生金融等贷款较快增长，信贷结构进一步优化。



梳理发现，截至9月末银行贷款和垫款余额622969亿元，较上年末增长988%。在服务实体经济方面，银行持续推进“上行普惠”业务平台建设，报告期内普惠金融贷款投放金额36547亿元，同比增长13695%；期末贷款余额（银保监口径）4219亿元，较上年末增长775%。



与此同时，期末银行围绕产业链核心、对上下游企业供应链金融信贷支持余额40504亿元，较上年末增长3768%。此外，报告期内银行还对所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务，9月末科技型企业贷款余额9003亿元，较上年末增长612%。



在“后疫情”时代，银行围绕零售“重中之重”的战略定位，以科技赋能不断驱动零售业务持续高质量发展和价值创造。截至今年9月末，银行个人贷款和垫款余额329839亿元，较上年末增长28%，自二季度以来呈加速增长态势。其中，住房按揭贷款、消费贷款余额分别为113668亿元、153867亿元，占比分别为3446%、4665%。期末个人贷款和垫款不良率115%，较6月末下降009个百分点。



截至报告期末，银行零售客户数176513万户，较上年末同口径增长961%；管理零售客户综合资产（AUM）724487亿元，较上年末增长1393%。



值得一提的是，截至9月末，**********累计发卡104149万张，较上年末增长1604%，提前实现“成为首家迈入千万级发卡行的城商行”的战略目标。期末信用卡贷款余额33605亿元，较上年末增长025%，不良率18%，较6月末下降004个百分点；前三季度信用卡交易额97671亿元，同比增长486%。



而在负债端方面，截至9月末，银行存款总额1305377亿元，较上年末增长1006%，占负债总额的比例较上年末提高027个百分点至5785%。其中，存款余额966622亿元，较上年末同口径增长975%；个人存款余额324446亿元，较上年末同口径增长1156%。



在资本充足水平方面，截至9月末，银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为1317%、1071%、953%，较上年末分别微降067、021、013个百分点，满足现行监管标准。



值得一提的是，银行同时披露高管任职资格获得监管机构核准。公告显示，银保监局已核准朱健为银行董事、副董事长、行长的任职资格。此前，朱健曾分别在中国证监会监管局以及国泰君安(行情601211,诊股)供职。



视觉中国(行情000681,诊股)图