怎样购买意外险 这几点不容忽视

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生活中，意外风险时常会发生，为转嫁意外风险给家庭带来的财务冲击，建议提前规划一份意外险，能提供意外身故、意外伤残和意外医疗保障，市面上意外险种类多样，许多用户投保时会咨询怎样购买意外险？社会保险法解读要注意以下六点，切记不能盲目跟风，要合理规划。

1、保险保额选择

规划意外险，尤其是家庭经济支柱投保，要注重考虑意外身故保额，一般建议保额在50—100万左右，这样被保险人因意外导致身故或伤残，家人将获得高额赔付，短期内生活质量不会有经济负担。但家长为孩子规划保险产品时，要注意保险保额的限定，未满10周岁投保身故赔付不超过20万元，满10周岁不满20周岁身故赔付不超过50万元，因此家长为孩子投保后，超额的部分保险公司也不予进行理赔。

2、涵盖意外伤残

发生意外伤害，人们有很大的概率会导致伤残，规划意外险产品时，不能忽视伤残保障，一般将意外伤残分为1至10个等级，其中一级伤残赔付100%保险金额，而10级伤残赔付10%基本保额；另外小孩投保，保额不受限制，家长为孩子投保的保险保额越高，出险后可获得的赔付越高。

3、意外医疗保障

生活中，意外造成的磕磕碰碰难免会发生，特别是小孩和老人，都是意外高发的人群，常常会用到意外医疗，因此投保意外险产品时，要注意意外医疗的保障责任，市面上多数保险产品会设定免赔额，免赔额的意思就是在一定额度内发生的损失，保险公司是不理赔的，对于免赔额的话，越低越好。还要注意一下意外医疗的报销范围和比例，报销范围尽量选择不限社保的，报销比例则是越高越好。

4、免责条款要留意

规划意外险产品时，除了保险产品保障责任外，还需要注意免责条款，被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔。一般意外险的免责条款包括：故意行为、违法犯罪行为、高风险运动等。

投保者规划意外险时，其它条件差不多的情况下，建议选择免责条款少的保险产品，这样才能对投保者更加有力，投保更加划算。

5、要注意投保职业

大多数意外险的承保职业限制在1-3类职业，少部分会有1-6类，高危职业一般是不承保的。投保时要清楚自身的职业规划，避免自己是第5类职业却投了个1-3类的意外险，然后发生事故后保险公司不理赔，意外险要合理规划，确保自身权益不会受到损害。

6、注意生效日期

意外险的生效日期一般是次日的零点生效，但有些产品的生效日期可能是三天后，在投保时一定要看清楚生效日期，避免后期发生理赔纠纷，投保意外险时要仔细咨询，防止出险却无法理赔的局面。