微众银行：互联网银行的本质还是金融

天下雨了吧

微众银行：互联网银行的本质还是金融
　互联网银行的本质还是金融，金融的核心是风险管理，风险管理的关键是解决信息不对称的问题。纯线上运营的互联网银行，没有网点和面对面服务，主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断，所面对的风险管理和内部控制环境与传统银行截然不同，如何在互联网海量和高并发交易背景下做好、做实、做精风险管理工作，是互联网银行发展面临的首要课题。
　　经过一年多的探索，微众银行逐渐形成一套行之有效的破局策略，可以简单描述为：精于数据、专于模型、敏于系统。
　　精于数据，即全面应用和深入挖掘各类风险数据资源。微众银行依托多方资源，应用涵盖客户信息、产品交易、信贷行为、征信、合作方和第三方平台等十多个不同领域的风险数据。基于大数据分析技术，建立风险识别、实时侦测、计量和报告的能力，满足风险监测报告、风险计量模型、贷后预警、反欺诈与黑名单识别等风险管理工作的需要。
　　专于模型，运用前沿技术建设风险模型体系。微众银行借助腾讯独特的社交网络大数据管理与分析能力，引入国外新型风险识别和算法技术，陆续建立了客户分群授信、社交评分、信用评分、商户授信管理、欺诈侦测等系列模型。
  以微粒贷为例，微众银行从客户社交数据对客户进行综合的评价和推断，同时结合****身份核验和征信，形成更加细致的客户分群和诚信评级，立体评定客户的最高可授信金额，并随时根据以上要素灵活调整客户可授信金额。以反欺诈模型为例，通过分析客户线上行为的一致性、终端设备、IP、区域等信息，预测客户申请和交易中的欺诈可能性；通过分析客户与客户之间信息所呈现的共性特征，预测群体客户的欺诈可能性，从而最大限度地规避集团性、规模性的欺诈行为。